圖①：中國人壽資產(chǎn)管理公司在吉林查干湖參與投資的風電廠項目。國壽資產(chǎn)供圖
圖②：中國人壽資產(chǎn)管理公司在云南石林北大村參與投資的光伏項目。國壽資產(chǎn)供圖
數(shù)據(jù)來源：國家金融監(jiān)督管理總局
作為綠色金融重要組成部分，綠色保險對促進經(jīng)濟社會全面綠色轉(zhuǎn)型具有重要作用。國家金融監(jiān)督管理總局近日印發(fā)的《關(guān)于推動綠色保險高質(zhì)量發(fā)展的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）提出，到2030年，綠色保險發(fā)展取得重要進展，服務(wù)體系基本健全，成為助力經(jīng)濟社會全面綠色轉(zhuǎn)型的重要金融手段，綠色保險風險保障水平和保險資金綠色投資規(guī)模明顯提升，社會各界對綠色保險的滿意度、認可度明顯提升，綠色保險發(fā)展市場影響力顯著增強。
近年來，我國不斷加大重點領(lǐng)域風險保障和投資支持力度，綠色保險經(jīng)營管理能力支撐不斷提升。綠色保險服務(wù)綠色發(fā)展有哪些創(chuàng)新實踐？如何進一步推動綠色保險高質(zhì)量發(fā)展？記者進行了采訪。
綠色保險制度體系持續(xù)完善，產(chǎn)品保障范圍不斷拓展
600多歲的水松、400多歲的細葉榕、200多歲的菩提樹……在廣東省韶關(guān)市南華寺，一棵棵古樹蒼勁挺拔，吸引南來北往的游客駐足觀賞。生態(tài)、文化與經(jīng)濟價值蘊含其中。近日，平安財險為南華寺200多株古樹提供總額超1000萬元的古樹名木保護救治保險保障，當古樹因自然災害、意外事故、病蟲草鼠害等原因造成損傷損毀，即可啟動保險理賠程序，對古樹開展必要的施救和保護工作。
福建是我國首個國家生態(tài)文明試驗區(qū)。福建省晉江市的濕地環(huán)境獨特，不少珍稀候鳥在此越冬、繁殖，是眾多野生動植物的“家園”。晉江市林業(yè)和園林綠化局投保了中國人壽集團旗下財險福建省分公司創(chuàng)新推出的濕地生物多樣性保護保險，當出現(xiàn)自然災害、意外事故、外來物種入侵，導致鳥類、底棲生物與微生物無法正常生存繁衍等情況，保險公司對主管部門救治、修復保險標的、改善濕地植被生態(tài)系統(tǒng)而投入的施救費用予以賠付，為災后及時減損、濕地生態(tài)修復提供支持。
近年來，我國綠色保險創(chuàng)新步伐不斷加快。新能源汽車保險、環(huán)境污染責任保險、綠色制造體系保險等功能各異的綠色保險越來越多地走進生產(chǎn)生活，在加強環(huán)境風險管理和生態(tài)保護、推動綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和綠色技術(shù)新成果應用等方面發(fā)揮積極作用。2023年，綠色保險業(yè)務(wù)賠款支出1215億元。
與實踐進程相適應，我國綠色保險制度體系持續(xù)完善。2022年底，原銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于印發(fā)綠色保險業(yè)務(wù)統(tǒng)計制度的通知》，首次明確綠色保險定義，即“保險業(yè)在環(huán)境資源保護與社會治理、綠色產(chǎn)業(yè)運行和綠色生活消費等方面提供風險保障和資金支持等經(jīng)濟行為的統(tǒng)稱”，同時建立綠色保險業(yè)務(wù)統(tǒng)計制度，使綠色保險可統(tǒng)計可監(jiān)測。
2023年底，金融監(jiān)管總局指導中國保險行業(yè)協(xié)會研究制定了《綠色保險分類指引（2023年版）》，立足具體操作層面，從業(yè)務(wù)服務(wù)領(lǐng)域和典型產(chǎn)品的角度出發(fā)，對綠色保險作出規(guī)范，將綠色保險產(chǎn)品按照領(lǐng)域（場景）、保險類別、細分保險類別及示例產(chǎn)品分為四級目錄。例如，四級目錄中的示例產(chǎn)品地鐵建筑工程一切險、鐵路安裝工程一切險，在三、二、一級目錄中分別屬于軌道交通保險、綠色交通類保險、助力綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
業(yè)內(nèi)人士表示，分類指引與綠色保險業(yè)務(wù)統(tǒng)計制度有效銜接，有利于進一步引領(lǐng)全行業(yè)在各細分領(lǐng)域創(chuàng)新深耕，充分發(fā)揮保險業(yè)在綠色發(fā)展方面的風險管理與保障作用。同時，為更好推動綠色保險高質(zhì)量發(fā)展，經(jīng)營主體也期待進一步對發(fā)展方向、激勵約束政策、監(jiān)督評價體系、信息共享機制等提出政策引領(lǐng)和支持。
《指導意見》從負債端提出九項重點工作任務(wù)，包括提升社會應對氣候變化能力、保障綠色低碳科技創(chuàng)新、推動能源綠色低碳轉(zhuǎn)型、推進碳匯能力鞏固提升、支持綠色低碳全民行動、提高企業(yè)環(huán)境污染防治水平、服務(wù)工業(yè)領(lǐng)域綠色低碳與綠色制造工程發(fā)展、推進城鄉(xiāng)建設(shè)節(jié)能降碳增效、助力交通運輸綠色低碳發(fā)展等。
“鼓勵保險公司積極圍繞服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型，聚焦生態(tài)文明建設(shè)重點領(lǐng)域、重點行業(yè)提供有針對性的風險保障方案?！眹医鹑诒O(jiān)督管理總局財險司負責人說。
加大綠色投資力度，更好發(fā)揮牽引作用
保險業(yè)在負債端積極創(chuàng)新綠色保險產(chǎn)品的同時，在資產(chǎn)端同樣大有可為?！吨笇б庖姟诽岢黾訌姳ｋU資金綠色投資支持，要求完善綠色投資管理體系，探索建立綠色投資業(yè)績評價和考核體系；充分發(fā)揮保險資金長期投資優(yōu)勢，在風險可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下，加大綠色債券配置，提高綠色產(chǎn)業(yè)投資力度等。
據(jù)了解，保險機構(gòu)近年來持續(xù)強化綠色投資。中國太保開發(fā)試行ESG評級分析系統(tǒng)，拓展責任投資與綠色金融業(yè)務(wù)，不少綠色投資項目加快落地，例如，截至2023年底，“太平洋—河南投資魯山豫能債權(quán)投資計劃”已完成投資20億元，用于河南魯山抽水蓄能電站項目建設(shè)，項目投入運行后預計每年可節(jié)約14萬噸標準煤。中國人保持續(xù)探索以保險資管產(chǎn)品形式創(chuàng)設(shè)碳金融、綠色債券指數(shù)、綠色行業(yè)等ESG主題產(chǎn)品；在另類產(chǎn)品發(fā)行方面，2023年中國人保旗下人保資產(chǎn)發(fā)行綠色產(chǎn)品3只，規(guī)模18億元。截至2023年6月末，保險資金投向綠色發(fā)展相關(guān)產(chǎn)業(yè)余額1.67萬億元，同比增長36%。
“保險資金運用是保險公司運營的重要環(huán)節(jié)，加大綠色投資力度也是保險業(yè)助力綠色發(fā)展的重要方式。保險公司可通過建立綠色投資股票池、綠色債券投資池、綠色基金產(chǎn)品庫等形式，進一步提升對綠色投資管理的精細化水平，更好支持綠色發(fā)展?！敝袊缈圃罕ｋU與經(jīng)濟發(fā)展研究中心副主任王向楠說。
保險業(yè)加大綠色發(fā)展服務(wù)力度，也帶動更多金融機構(gòu)合作提升金融服務(wù)質(zhì)效，引導更多經(jīng)營主體更好踐行綠色發(fā)展理念。
上海澎博鈦白粉有限公司是一家民營制造業(yè)企業(yè)，產(chǎn)品主要用于建材、環(huán)保等領(lǐng)域。近年來，企業(yè)加大對節(jié)能降碳改造的資金投入，資金需求增加，向銀行申請利率與轉(zhuǎn)型發(fā)展績效目標掛鉤的“保險+轉(zhuǎn)型金融貸款”，該產(chǎn)品探索引入保險保障機制，在發(fā)揮金融服務(wù)激勵引導作用的同時，也進一步降低企業(yè)財務(wù)風險，更好支持企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型。
專家表示，碳密集型產(chǎn)業(yè)在低碳轉(zhuǎn)型過程中需要較大政策扶持與資金支持力度，轉(zhuǎn)型金融概念應運而生，也是國際上綠色金融發(fā)展的新課題、新方向。通過開展跨業(yè)合作，加快探索創(chuàng)新“保險+信貸”等轉(zhuǎn)型金融產(chǎn)品，建立將融資條件與轉(zhuǎn)型相關(guān)目標掛鉤的獎懲機制，有利于降低經(jīng)營主體轉(zhuǎn)型成本和風險，更好地激勵企業(yè)開展低碳轉(zhuǎn)型。
“發(fā)展綠色保險還有利于不斷提升社會公眾的環(huán)保意識，引導社會資源投向，推動綠色發(fā)展理念更加深入人心，是助力碳達峰碳中和目標實現(xiàn)、推進美麗中國建設(shè)的有效舉措?！蓖跸蜷f。
聚焦重點領(lǐng)域持續(xù)加強保險產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新
發(fā)展好綠色金融，是服務(wù)美麗中國建設(shè)的必然要求，是支持實體經(jīng)濟綠色轉(zhuǎn)型、實現(xiàn)金融高質(zhì)量發(fā)展的重要內(nèi)容，也是應對氣候變化風險的重要方面。如何進一步推動綠色保險高質(zhì)量發(fā)展，持續(xù)提升服務(wù)綠色發(fā)展質(zhì)效？
聚焦重點領(lǐng)域，持續(xù)加強保險產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。中國保險行業(yè)協(xié)會會長于華說，保險業(yè)要持續(xù)研究挖掘綠色發(fā)展實際需求，不斷提升綠色保險產(chǎn)品保障范圍，增加綠色保險產(chǎn)品種類，提高服務(wù)質(zhì)量，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，在綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、綠色金融市場建設(shè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)低碳轉(zhuǎn)型等方面推出有影響力的創(chuàng)新型保險產(chǎn)品。
“近年來，我國極端天氣頻發(fā)。保險作為現(xiàn)代化的風險管理機制，是應對氣候風險的重要工具。保險機構(gòu)應積極開展環(huán)境保護、氣候變化等領(lǐng)域的保險產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，開發(fā)相關(guān)風險管理方法、技術(shù)和工具，為相關(guān)領(lǐng)域經(jīng)營主體提供風險管理和服務(wù)，提高氣候保險覆蓋率，在災后恢復重建中更好貢獻保險力量?！北本┐髮W風險管理與保險學系主任鄭偉說。
進一步引導保險機構(gòu)加大綠色投資力度。不久前發(fā)布的《國務(wù)院關(guān)于加強監(jiān)管防范風險推動資本市場高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》提出，優(yōu)化保險資金權(quán)益投資政策環(huán)境，落實并完善國有保險公司績效評價辦法，更好鼓勵開展長期權(quán)益投資。王向楠說，可進一步研究細化對保險資金權(quán)益投資標的劃分，對科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領(lǐng)域給予更大引導支持，促進保險業(yè)將更多資金投入相關(guān)領(lǐng)域，更好服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。
做好數(shù)字金融，提升綠色保險風控能力。專家表示，保險機構(gòu)應加大大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等前沿科技研發(fā)應用力度，有效識別、監(jiān)測、防控綠色保險發(fā)展中的環(huán)境、社會和治理風險。完善與客戶環(huán)境、社會、治理等各類風險狀況相掛鉤的保險費率浮動機制，引導客戶強化自身風險管理。對再保險公司而言，應積極優(yōu)化巨災模型，提升行業(yè)巨災風險定價能力，強化再保險資源支持。同時，各保險公司要開展綠色保險產(chǎn)品定價回溯，提高風險定價的有效性、充足性。
